Pentru un cuplu aflat la început de drum, cumpărarea unei locuințe vine cu aceeași întrebare: chirie sau rată? În 2026, decizia este influențată atât de prețurile locuințelor, cât și de costul creditării.
Programul „Prima Casă”, devenit între timp „Noua Casă”, păstrează unul dintre cele mai importante avantaje pentru cei care nu dispun de economii suficiente pentru un avans mare. Pentru o locuință de până la 70.000 de euro, avansul minim este de 5%, iar pentru locuințele noi cu prețuri între 70.001 și 140.000 de euro, acesta este de 15%. Creditul poate fi acordat pe o perioadă de maximum 30 de ani.
Avans mic, dar un credit pe termen lung
La un apartament de 70.000 de euro, un avans de 5% înseamnă 3.500 de euro, ceea ce face achiziția mai accesibilă pentru un cuplu aflat la început de drum. Avantajul trebuie însă pus în balanță cu costul total al creditului.
Dobânda pentru Noua Casă este variabilă și este formată din IRCC plus marja băncii. În prezent, ofertele consultate se situează în jurul valorii de 7,5% pe an. De exemplu, BCR indică o dobândă formată din IRCC și o marjă fixă de 2%, iar BRD prezintă, pentru un credit de 200.000 de lei pe 30 de ani, o rată inițială de aproximativ 1.409 lei și o valoare totală de plată de peste 511.000 de lei.
Aici apare principalul risc al unui credit cu dobândă variabilă: rata nu este fixată pentru întreaga perioadă. Dacă IRCC crește, crește și costul împrumutului. În schimb, o eventuală scădere a indicelui poate reduce rata.
Citește și: ANALIZĂ | Capriciile nunților din 2026. Cât costă astăzi un meniu comparativ cu acum 2-3 ani
Mai merită în 2026?
Contextul economic este unul dificil, dar nu înseamnă automat că achiziția unei locuințe prin credit este o decizie neinspirată. Comisia Europeană estimează pentru România o creștere economică de doar 0,1% în 2026 și o inflație medie de 7%. În același timp, prețurile locuințelor nu au intrat într-o scădere generalizată.
Pentru un cuplu cu venituri stabile, economii păstrate și o rată care lasă suficient loc pentru cheltuieli neprevăzute, Noua Casă poate rămâne o variantă viabilă. Avantajul unui avans de 5% este important, mai ales pentru cei care altfel ar trebui să mai aștepte ani pentru a strânge suma necesară.
Riscul apare atunci când creditul este dus până la limita maximă pe care banca o acceptă, iar familia rămâne cu foarte puțin spațiu financiar după plata ratei. Într-o perioadă în care dobânzile, prețurile și veniturile pot evolua diferit, o rezervă financiară devine la fel de importantă ca avansul.
De altfel, garanția oferită de stat nu înseamnă că statul preia plata creditului în cazul în care beneficiarul nu își mai poate achita ratele. Ea facilitează accesul la finanțare și reduce riscul pentru bancă, însă datoria rămâne responsabilitatea celui care a contractat-o.
În 2026, Noua Casă nu este nici o scurtătură fără riscuri, nici o variantă de care tinerii ar trebui să se ferească automat. Pentru cei care își permit creditul și pe o perioadă mai puțin favorabilă, poate fi o cale rezonabilă spre propria locuință. Important nu este doar cât de ușor poți obține creditul, ci cât de confortabil îl poți plăti după ce cheile au ajuns în mâna ta.
